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Catégorie : Assurance obsèques

Assurance obsèques : Prestation de rapatriement et accompagnement de corps

Le rapatriement de corps est courant lorsque, de son vivant, le défunt n’a pas envisagé d’être inhumé dans son pays d’adoption. Cette opération est éprouvante pour les proches étant donné qu’elle est à la fois complexe, longue et coûteuse. Heureusement, une assurance obsèques prévoit cette possibilité de ramener la dépouille de l’assuré dans son pays d’origine. Le contrat en prestations d’une assurance obsèques  propose le rapatriement et l’accompagnement à travers le monde. La souscription d’une telle assurance est donc indispensable pour les expatriés afin de :

  • Anticiper le financement et/ou l’organisation des funérailles
  • Libérer les proches des charges financières
  • S’occuper du rapatriement

 

Prestations et frais couverts de rapatriement de corps

La prestation de rapatriement prévoit l’organisation et le financement des frais liés au transport. L’assurance couvre donc le transport par la route ou par avion, depuis le lieu de mise en bière jusqu’au lieu des obsèques. Le billet de transport aller/retour des accompagnateurs du corps est aussi pris en charge. Il y a aussi la prise en charge des éventuels frais subsidiaires de transport, l’assistance psychologique pour les proches et l’assistance sur les démarches administratives.

Le transport de la dépouille doit être assuré par une compagnie aérienne à même de le réaliser dans les meilleures conditions. Outre le transport, le rapatriement d’un corps depuis un autre pays nécessite une opération onéreuse que les conventions obsèques peuvent couvrir. En effet, le rapatriement doit avant tout respecter les normes sanitaires imposées par l’État. Cela implique le traitement de conservation du corps et l’usage d’un cercueil hermétique. L’opération doit être assurée par une entreprise de pompes funèbres spécialisée dans le rapatriement (matériel, savoir-faire, obligations administratives…).

L’opération peut rapidement excéder les 5 000 euros en fonction de la destination et le moyen de transport choisi. Au moment de souscrire une assurance obsèques, il convient de vérifier si le contrat couvre bien l’ensemble de ces prestations. De plus, tous les pays ne sont pas couverts par l’assurance rapatriement d’une convention obsèques.

Quant au temps de rapatriement d’un corps, cela varie en fonction de :

  • Cause du décès (mort naturelle, mort accidentelle, suicide ou homicide)
  • Pays d’adoption de la personne au moment de son décès

 

Procédure de rapatriement du corps

Une assurance obsèques en prestation prévoit un service d’assistance pour aider les proches dans leurs démarches. En plus de les orienter au mieux, l’assurance obsèques soulage les proches des lourdes démarches administratives. La procédure administrative du rapatriement d’un corps comprend :

  • La déclaration du décès au service d’Etat civil local. Le but est d’obtenir l’acte de décès et réaliser un certificat médical sur les circonstances du décès. L’obtention de ces documents officiels est nécessaire pour sortir le corps du territoire.
  • La procuration d’un accord de transport de corps auprès de l’ambassade, du Consulat ou du Centre de crise du Ministère des Affaires étrangères
  • L’obtention d’un accord de rapatriement provenant de la commune du lieu des obsèques
  • L’organisation du transport du corps par avion ou par route

Et enfin pour le rapatriement en France, la ville où sera enterré le corps devra délivrer une autorisation d’inhumer.

Assurance obsèques : La législation en faveur des souscripteurs, certains points restent à vérifier

 

La loi de régulation bancaire de juillet 2013 apporte une meilleure protection aux Français qui souhaitent souscrire une assurance obsèques. Cette législation du 26 juillet 2013 interdit les contrats d’assurance obsèques dite « standardisés ». Jugé trop flou, ce type de contrat est remplacé par des contrats personnalisés, mieux adaptés aux besoins de chaque souscripteur. Cette loi impose également la revalorisation des contrats, au même titre que l’assurance vie et autres contrats de capitalisation. L’entrée en vigueur de cette loi apporte une meilleure protection des souscripteurs. Toutefois, une vérification et une comparaison de chaque type de contrat s’imposent toujours. Le but est de s’assurer que son assurance obsèques s’adapte à ses attentes et sans « clauses abusives ».

 

Les principaux points à surveiller lors du comparatif de devis

Le futur assuré peut choisir entre un contrat en capital et un contrat ou en prestations. Mais quelle que soit la nature du contrat, il convient de bien vérifier le taux de revalorisation de son capital.

Pour une assurance obsèques en prestations, le contrat doit s’apparenter à un contrat d’assurance-vie. La plupart des assureurs collaborent avec des opérateurs funéraires partenaires. L’assuré peut aussi présenter dans le contrat d’assurance un opérateur de son choix. Le capital nécessaire aux prestations funéraires est versé à cet opérateur au décès de l’assuré. Il est donc déconseillé de signer un document financier auprès d’un opérateur funéraire.

Vérifier la clause de modification est aussi indispensable. C’est notamment le cas de la possibilité de changer de prestataire (contrat en prestation) ou de bénéficiaire (contrat en capital).

Les dispositifs de l’article R. 511-2 du Code des assurances définissent les engagements des opérateurs funéraires. Ces derniers doivent utiliser le capital versé dans le respect des options souscrites par l’assuré.

Pour une assurance obsèques en capital, la loi oblige le bénéficiaire à consacrer le capital obsèques qui lui est versée aux funérailles. Il ne peut plus utiliser le capital à sa guise comme ce fut le cas avant l’entrée en vigueur de la loi de juillet 2013.

 

Possibilité de résilier légalement le contrat

Un contrat d’assurance obsèques engage le souscripteur pour l’avenir. Son choix ne doit pas être pris à la légère au risque de se retrouver avec un contrat qui ne répond pas finalement à ses attentes. Mais malgré les précautions prises, un ou des points négatifs du contrat ne conviennent pas après la signature.

En effet, certains contrats peuvent présenter des clauses abusives sans que celles-ci n’apparaissent au premier coup d’œil. C’est par exemple le cas d’un prélèvement automatique proposé aux assurés comme seul moyen de paiement des cotisations. Il en est de même pour la modification du contrat sans en informer l’assuré pour quelque motif que ce soit.

Heureusement, la loi a ménagé une faculté de renonciation. L’article L.132-5-1 du Code des assurances offre au signataire d’une assurance obsèques la faculté d’y renoncer. L’assuré dispose d’un délai de 30 jours calendaires à compter de la signature du contrat.

Droit et conditions de renonciation au contrat de convention obsèques

 

Beaucoup de personnes savent que la souscription d’une convention obsèques est très importante pour prévoir le financement et l’organisation de ses funérailles. Cette assurance permet de libérer les proches endeuillés des contraintes financières et organisationnelles liées aux obsèques. Pour trouver une convention obsèques bien adaptée à ses besoins, il convient de bien comparer les différentes offres avant de signer. Mais quelquefois, il arrive qu’on change d’avis après la signature du contrat. A cet effet, la loi prévoit un droit de renonciation ou de rétractation pour protéger le souscripteur. C’est donc une garantie importante pour l’assuré, tout contrat d’assurance doit le prévoir dans ses clauses.

Les conditions légales de renonciation d’une convention obsèques

Le droit de renonciation est un droit absolu conféré au souscripteur d’une convention obsèques. Il est de plein droit dès lors que les conditions sont respectées, dont les délais de rétractation en vigueur. Ainsi, la loi accorde un délai légal de 30 jours après le premier versement de la cotisation. Cette condition s’applique aussi bien contrat en prestations personnalisées qu’au contrat en capital.

Mais on peut distinguer des exceptions suite à la non-réception de documentation légale de son assureur l’informant des conditions d’usage du contrat : conditions générales, annexes, et notice d’application.

  • D’une part, lorsque l’assuré n’a pas encore payé de cotisations. Dans cette situation, la Cour de cassation de la chambre civile du 8 mars 2006 estime que le défaut de réception des documents peut entraîner une augmentation du délai légal de 30 jours. Le délai de droit de rétractation peut s’étendre jusqu’à 8 ans.
  • D’autre part, lorsque l’assuré a déjà versé la première cotisation. Dans ce cas, le délai de renonciation court à partir du jour de réception des documents par l’assuré et non pas au jour du premier versement.

Les démarches pour renoncer à sa convention obsèques

La renonciation de la convention obsèques ne diffère guère de celle des autres contrats d’assurance. En effet, les démarches de rétractations sont les mêmes : envoi d’une lettre recommandée avec accusé de réception. L’AR permet de justifier la date de réception et de se protéger d’éventuelles contestations de non-respect du délai. La lettre de renonciation doit mentionner, selon l’article 132 du Code des assurances les dates de :

  • Souscription du contrat
  • Envoi du courrier
  • Versement de la première prime (le cas échéant)

Certains assureurs sont très réticents à l’idée de renoncer au contrat au profit de la concurrence. Il est donc nécessaire de mentionner explicitement tous ces éléments. Cela permet aussi d’accélérer les démarches pour obtenir rapidement le remboursement.

Remboursement des cotisations déjà versées

Lorsque le versement de la première cotisation est déjà effectué, l’assureur est tenu de rembourser (ou restituer) le souscripteur dans les 30 jours suivant la réception du courrier de rétractation. Le non-respect de ce délai expose l’assureur à des sanctions selon l’article L132-5-1 du Code des assurances. En effet, la loi prévoit une sanction financière : un intérêt au taux légal majoré de moitié durant les 60 premiers jours. Passé ce délai, l’assureur écope d’un intérêt équivalent au double du taux légal.

Convention obsèques et l’intérêt de la simulation de devis en ligne

La convention obsèques est une assurance proposée aux personnes qui souhaitent organiser leurs funérailles à l’avance. Cette assurance donne donc l’opportunité de tout planifier de manière à ce que les proches ne soient pas contraints de trouver l’argent nécessaire pour organiser les funérailles dans la peine et la tristesse. Le souscripteur peut décider de tout pour que la cérémonie et les funérailles se déroulent exactement comme son souhait. Mais il est aussi tout à fait possible de délimiter les conditions de ses funérailles en prenant soin de bien choisir les prestations d’obsèques du contrat dès aujourd’hui. L’objectif est qu’au moment du décès, tout est prévu que ce soit au niveau financier qu’au niveau organisationnel. Les sommes sont directement versées au bénéficiaire désigné dans le contrat ou encore à une entreprise de pompes funèbres selon le choix du souscripteur. Dans tous les cas, le capital décès sera intégralement destiné au financement des obsèques.

Capital destiné à couvrir les frais des funérailles

La loi oblige actuellement cette procédure pour garantir le respect des dernières volontés du défunt. Le reste du capital après déduction des frais d’obsèques peut être utilisé par les bénéficiaires à leur guise. Si l’assuré a choisi un contrat en prestation, l’opérateur funéraire est tenu de verser le reste du capital aux proches du défunt. Dans le cas contraire, si la somme cotisée ne suffit pas à couvrir les dépenses, les proches devront payer de leur poche la somme qui manque. C’est pour cette raison qu’il est important de bien comparer les offres et de vérifier les conditions de revalorisation du capital de son vivant.

Simulation de devis de convention obsèques en ligne

Il est maintenant possible de faire une simulation de devis convention obsèques en ligne pour avoir une idée précise sur l’étendue des diverses offres et les tarifs. L’assurance obsèques est un produit financier comme tant d’autres. Elle est de plus en plus demandée compte tenu de l’importance des dépenses liées aux obsèques, et le choix des assureurs et opérateurs funéraires qui en proposent ne manque pas. Demander un devis contrat obsèques en ligne est la meilleure solution pour faire face aux aléas de la vie. Selon les contrats, l’âge maximum pour souscrire une assurance obsèques peut varier. La simulation de devis permet de savoir si l’âge du souscripteur constitue un facteur défavorable ou pas. En effet, l’âge limite différencie d’un contrat à l’autre, et le souscripteur sera pénalisé d’une surprime en dépassant le seuil fixé dans les « conditions générales » du contrat. Dès le début des modalités, le souscripteur définit le montant du capital total, les modes et modalités de paiement des cotisations, le nom des bénéficiaires, les étapes des funérailles, le déroulement de la cérémonie…

Modalités de paiement des cotisations

En ce qui concerne le paiement des cotisations, le souscripteur a le choix entre une cotisation unique (paiement en une seule fois), une cotisation temporaire (paiement régulier en plusieurs fois) ou une cotisation viagère (paiement jusqu’au décès du souscripteur). Si le souscripteur dispose d’un capital important de côté, le versement unique est intéressant. Le versement régulier s’adresse plutôt aux personnes ayant des économies moyennes. La cotisation viagère est la solution la plus efficace pour les plus petits budgets. Mais le principal inconvénient de ce dernier est que le souscripteur risque de cotiser plus que le coût réel de ses funérailles.

Comment se passe la souscription d’une assurance obsèques ?

L’assurance obsèques est un contrat particulièrement intéressant pour les personnes qui souhaitent soulager leurs familles et proches des charges financières liées aux funérailles pendant cette période douloureuse de deuil. Lors de la souscription, il faut savoir que les assureurs ne demandent pas de remplir un questionnaire médical. Certains paramètres doivent être considérés pour souscrire un contrat obsèques dans les meilleures conditions.

Les paramètres à prendre en compte

Le contrat obsèques n’a pas d’âge limite, même si la plupart des assureurs fixent généralement l’âge limite à 75-80 ans. Cependant, l’âge du souscripteur est utilisé par les assureurs comme base de calcul des cotisations. Plus l’âge du souscripteur est avancé, plus le montant de ses cotisations sera élevé. Pour un septuagénaire, la prime d’assurance est quasiment le double d’un sexagénaire. Ce paramètre est particulièrement important pour souscrire un contrat d’assurance obsèques étant donné que les cotisations augmentent avec l’âge. Le mieux serait de souscrire un contrat plus tôt pour éviter de payer le prix fort au fur et à mesure qu’on vieillit. L’autre paramètre à ne pas négliger est le montant nécessaire aux funérailles. De préférence, la souscription d’un contrat obsèques est effectuée en période d’activité afin de minimiser le coût de son assurance. En ce qui concerne les offres, de nombreux organismes comme les compagnies d’assurances, les bancassureurs, les courtiers et les sociétés de pompes funèbres proposent actuellement un contrat d’assurance obsèques.

Types de contrats d’assurance obsèques

On distingue des deux types de contrats obsèques selon le souhait du souscripteur, soit pour un versement aux bénéficiaires ou pour une agence funéraire, à savoir le contrat en capital et le contrat en prestation. En assurance obsèques, le contrat en capital est le type de contrat le plus courant avec le versement des frais funéraires aux bénéficiaires désignés par l’assuré. D’ailleurs, le contrat représente actuellement 70 % des formules souscrites par les Français. Le souscripteur peut financer son contrat obsèques à hauteur de 3 000 à 6 000 euros. Avant, les souscripteurs n’avaient pas le même engouement que maintenant à ce contrat à cause de la possibilité aux bénéficiaires d’utiliser le capital pour leur usage personnel. Mais tout à changer depuis la mise en application de loi qui oblige les bénéficiaires à utiliser essentiellement le capital constitué pour le financement des funérailles. Les souscripteurs sont désormais sereins sur le financement de leurs funérailles. Le contrat en prestations est le plus intéressant lorsque le souscripteur souhaite tout organiser, c’est-à-dire le financement et l’organisation des obsèques. Avec ce type de contrat, le souscripteur est assuré que l’opérateur funéraire respecte toutes ses volontés inscrites sur le contrat en matière de sépulture : type de cérémonie, modèle du cercueil, services…

Les principaux postes de dépenses des funérailles

Les funérailles représentent plusieurs postes de dépenses qu’il faut connaitre pour définir le capital du contrat. La présentation du corps consiste à faire la toilette et l’habillage du défunt. Le service d’hébergement du corps est proposé gratuitement à l’hôpital et est payant en chambre mortuaire. Le choix du cercueil constitue aussi une dépense conséquente. Le prix varie selon le type de bois, l’intérieur et l’esthétique. Le financement nécessaire peut aussi varier selon une crémation ou une inhumation.

Comment faire pour effectuer le rachat de son contrat assurance obsèques

L’assurance obsèques est un contrat qui offre la possibilité de récupérer une partie ou la totalité du capital constitué avant le décès du souscripteur. Appelée « rachat de contrat d’obsèques », cette réappropriation du montant cotisé est une clause importante qu’il ne faut pas négliger dans son contrat. En effet, le rachat fait partie des clauses importantes, clause de libération, d’un contrat de constitution de capital comme l’assurance vie ou encore l’assurance obsèques. Le souscripteur a la possibilité de demander le rachat ou la mise en réduction de son assurance obsèques. Le rachat du contrat entraîne sa rupture et le souscripteur récupère les cotisations versées. S’il ne souhaite pas résilier son contrat assurance obsèques, il peut demander à l’assureur d’arrêter les versements. Cela lui permet d’être toujours assuré, mais au prorata des primes versées.

Les modalités de rachat d’une assurance obsèques

Pour récupérer le capital constitué avant le décès du souscripteur, le rachat de contrat d’assurance obsèques peut se faire de deux façons : rachat partiel ou rachat total. Le rachat partiel consiste à récupérer une partie du capital destiné au financement des obsèques, le souscripteur restera assuré au prorata des montants conservés sur le contrat. Le rachat intégral résilie immédiatement le contrat comme l’intégralité des montants cotisés est récupérée. Au moment de la souscription du contrat, le souscripteur doit prévoir une possibilité de rachat, ce qui implique la connaissance de la valeur de rachat par période. Plusieurs critères influencent cette valeur de rachat : âge du souscripteur, montant du capital constitué au moment du rachat, frais de rupture. Le montant indiqué est hors prélèvements sociaux et hors participation aux bénéfices. La résiliation d’un contrat d’assurance obsèques se traduit par le retrait du capital dans son intégralité lorsque la totalité du capital fixé au moment de la souscription ou lorsque la valeur des cotisations déjà versées si le capital est encore en cours de constitution. Les pénalités sont souvent inhérentes à certains assureurs. Généralement, une pénalité égale à 5 % des apports est retenue en cas rachat au cours des 10 premières années du contrat. Après réception du courrier de demande de rachat, l’assureur dispose de 60 jours pour procéder au remboursement.

Procédure de rachat d’assurance obsèques

Le rachat d’un contrat d’assurance obsèques doit suivre une procédure spécifique. Le rachat partiel ou total du capital doit faire l’objet d’une demande effectuée par lettre recommandée avec accusé de réception et envoyée à l’assureur. La lettre de demande de rachat assurance obsèques doit être accompagnée de certains documents, dont la copie du contrat et d’une pièce d’identité, le relevé de situation le plus récent et le relevé d’identité bancaire. Que le rachat soit total ou partiel, l’assureur dispose d’un délai maximum de 60 jours à compter de la date de réception de la demande de rachat par courriel pour verser le capital sur le compte de l’assuré.

Assurance obsèques : deux types de contrats destinés à financer et/ou à organiser les obsèques

L’assurance obsèques est un contrat destiné à financer ses obsèques en prévoyant un capital. C’est au souscripteur de déterminer le montant du capital qui sera versé à son décès au bénéficiaire désigné dans le contrat, il peut s’agir d’une personne physique ou d’une personne morale à l’exemple d’une entreprise de pompes funèbres. Au décès du souscripteur donc, le capital constitué est versé par l’assureur au bénéficiaire désigné. Si l’assuré n’a pas précisé les prestations funéraires dans son testament, le bénéficiaire est libre d’en choisir. Si le bénéficiaire est une société funéraire, le capital lui est toujours versé au décès de l’assuré pour régler les frais d’obsèques. Et lorsque le montant du capital est supérieur aux frais d’obsèques, le solde est reversé aux proches désignés comme bénéficiaires secondaires dans le contrat. Le contrat assurance obsèques peut être complété par des garanties d’assistance telles que le rapatriement du corps du défunt et des proches l’accompagnant, le transport de la famille … Selon le type de contrat choisi, l’assurance obsèques prévoit le financement des obsèques et leur organisation. L’assurance obsèques peut ainsi inclure un contrat d’assurance géré par un assureur afin de financer les obsèques et un contrat de prestations funéraires proposé par un opérateur funéraire. Lorsque le souscripteur souhaite inclure un contrat de prestations funéraires, l’opérateur funéraire doit détailler les produits et les prestations qu’il s’engage à proposer lors du décès du souscripteur. Il est aussi tenu de préciser les biens et services funéraires fournis qui ne sont pas couverts par le contrat. Depuis le 26 juillet 2013, la loi oblige d’un côté les assureurs à proposer des formules de contrat d’assurance obsèques personnalisées et de l’autre côté les bénéficiaires à utiliser le capital pour financer les obsèques à hauteur de leur coût. Le contrat d’assurance obsèques doit aussi laisser au souscripteur la possibilité de modifier certaines prestations ou même de changer d’opérateur funéraire à tout moment.

Engagement de l’assureur envers le souscripteur du contrat obsèques

L’assureur est tenu de verser le capital au bénéficiaire désigné au décès du souscripteur. Le contrat d’assurance obsèques prévoit des cotisations viagères ou périodiques. Ce type de contrat est destiné au financement des obsèques lorsque le souscripteur n’a pas souscrit de prestations funéraires à l’avance. A noter que le capital pourrait devenir insuffisant pour couvrir les frais d’obsèques pour le contrat multisupport en cas de baisse d’unités de compte. Le contrat doit également prévoir un dispositif de revalorisation du capital de l’assurance. L’assureur est tenu d’informer le souscripteur sur cette possibilité de revalorisation. Mais après une revalorisation, le capital peut s’avérer insuffisant pour payer les obsèques. Le souscripteur pourrait aussi prévoir une réduction du capital prévu en cas de non-paiement des cotisations. Outre la commercialisation des contrats obsèques, l’assureur doit prévoir dans son contrat une clause bénéficiaire permettant de désigner un ou plusieurs bénéficiaires. Cette clause bénéficiaire peut aussi désigner une société de pompes funèbres ou une personne qui devra prendre en charge les frais supplémentaires si le capital ne suffit pas à couvrir les frais d’obsèques.

Les modalités d’un contrat d’assurance obsèques

Le contrat assurance obsèques est une couverture intéressante pour le souscripteur afin de libérer ses proches des charges financières liées aux funérailles en constituant de son vivant un capital. L’avantage de cette assurance est qu’il n’y a pas de limite d’âge même si la plupart des assureurs fixent l’âge maximal entre 75 et 80 ans. Une bonne nouvelle pour les souscripteurs d’assurance obsèques, la souscription ne nécessite aucun questionnaire médical ou examen de santé. Le calcul des cotisations est donc basé sur l’âge du souscripteur plutôt que sur son état de santé. La cotisation d’un septuagénaire est donc plus chère que pour les personnes moins âgées. À titre d’exemple, une personne âgée de 60 ans au moment de la souscription paie environ 50 ans par mois pour une assurance obsèques haut de gamme d’un capital garanti de 6 000 euros. La cotisation est pratiquement le double pour une personne âgée de 70 ans et plus. Le souscripteur peut choisir en fonction de ses moyens le type de primes : viagère (cotisation jusqu’au décès de l’assuré), temporaire (cotisation étalée sur une durée variant entre cinq et vingt ans) ou unique (paiement en une seule fois lors de la souscription du contrat). En ce qui concerne le versement du capital, il est aussi libre de choisir le type de contrat qui lui semble parfait pour préparer et organiser ses funérailles. A cet effet, le souscripteur peut indiquer dans son contrat de verser directement le capital aux bénéficiaires, ces derniers seront en charge d’organiser les obsèques et respecter la dernière volonté du défunt, ou de confier l’ensemble de la prestation à une pompe funèbre. La prestation d’obsèques clé en main permet de libérer ses proches de toutes les charges et l’organisation. A noter que le souscripteur d’un contrat d’assurance obsèques doit informer toutes les personnes susceptibles d’être concernées pour les prévenir de l’existence du dit contrat en sachant que l’assureur doit être prévenu par ces personnes du décès du souscripteur pour faire jouer l’assurance.

Un contrat très souple : revalorisation inexistante, possibilité de rachat ou de résiliation

L’assurance obsèques est un contrat à durée indéterminée étant donné que c’est la date du décès de l’assuré qui la déclenche. Dans un contrat d’obsèques, la revalorisation du capital est généralement inexistante comme le capital fixé au moment de la souscription ne tient pas compte de l’inflation. Certains assureurs peuvent tout de même prévoir une revalorisation « minimale » sur un taux légal, qui est inférieur à 1%. Pour limiter le risque de perte liée à l’inflation, il convient de ne pas souscrire trop jeune et de choisir un versement de prime unique. Le choix du type de primes dépend essentiellement de l’âge lors de la signature. Mais dans tous les cas, le choix de prime unique permet généralement un versement inférieur au capital garanti, car l’écart est comblé par la fructification du profit de l’assuré pendant la durée du contrat, c’est-à-dire jusqu’à son décès. A noter que la loi prévoit une modification contractuelle si l’assuré souhaite changer la nature des prestations, racheter ou résilier le contrat. Le rachat total se traduit par la résiliation du contrat.

Assurances Obsèques est moins chère chez Calipso

Assurance obsèques pas cher

L’assurance obsèques est une couverture destinée au paiement des frais d’obsèques du souscripteur. En contrepartie de la cotisation, l’assurance obsèques garantit le versement d’un capital décès pour régler le financement de ses obsèques. La souscription d’une assurance obsèques est intéressante pour les personnes qui souhaitent organiser leurs obsèques à l’avance ou financer leurs funérailles. Le choix d’une garantie obsèques permet aussi de soutenir ses proches financièrement au moment du décès du souscripteur.

En effet, un décès peut constituer une charge financière importante pour les proches, et le fait d’avoir anticipé son décès permet de les soulager. Le montant des cotisations dépend essentiellement de ses besoins en termes de capital et de la durée de versement, mais les assurés peuvent trouver une assurance obsèques pas cher afin de faire des économies tout en anticipant son décès. On distingue deux types d’assurances obsèques, à savoir le contrat en capital et le contrat obsèques en prestations.

Toutefois, avec un contrat en capital, le souscripteur laisse à ses proches un capital pour assurer la couverture des frais d’obsèques en cas de décès. L’assureur s’engage à verser un capital déterminé au bénéficiaire. Le capital est généralement affecté à la réalisation des funérailles de l’assuré, mais les bénéficiaires peuvent utiliser les montants dépassant le prix des obsèques à d’autres fins. Avec le contrat obsèques en prestations, ou convention obsèques, permet à l’assuré de financer et organiser tous les détails de ses funérailles à l’avance.

Contrairement au contrat en capital, la convention obsèques implique l’intervention d’un opérateur funéraire à qui l’assureur verse l’argent. L’assuré peut choisir entre un contrat obsèques en prestations standardisées ou personnalisées. Avec une prestation personnalisée, l’assuré peut choisir les prestations selon ses désirs et ses dernières volontés.

Trouver une assurance obsèques pas cher

L’assurance obsèques est un contrat accessible à tout le monde. Il est possible de souscrire une assurance obsèques pas cher par trois options : une baisse du capital garanti, un rallongement de la durée de cotisation et une cotisation viagère.

Cependant, l’assuré peut combiner ces options pour garantir une assurance obsèques au meilleur tarif et répondant à ses besoins. La première option pour bénéficier d’une assurance obsèques pas cher est de baisser le capital garanti. L’assuré peut choisir entre une fourchette de 1 000 à 10 000 € de capital garanti. Il est possible de réduire le montant garanti du contrat en cours si ‘assuré juge qu’un montant inférieur à celui déjà choisi au moment de la souscription suffit pour couvrir les frais de funérailles.

La répercussion est immédiate étant donné que les mensualités diminuent sans que le délai d’engagement soit prolongé. La deuxième option est de rallonger la durée de cotisation. On distingue 3 types de cotisations pour l’assurance obsèques : la cotisation viagère, la cotisation mensuelle et la cotisation unique.

L’idée est de réduire le coût de la garantie obsèques abaissant les mensualités. Pour minimiser davantage l’impact de ses cotisations, l’assuré peut opter pour une cotisation viagère. La durée de cotisation est variable et peut prendre la forme de règlements mensuels, trimestriels, ou annuels. Le paiement ne se fait pas sur une période définie, mais sur toute la durée de la garantie. Les conseillers de CALIPSO ASSURANCES peuvent aider les assurés à souscrire Devis assurance obsèques le mieux adoptés à leurs besoins.

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