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Catégorie : Mutuelle (Page 1 sur 2)

Le remboursement de la sécurité sociale, le reste à charge pour la mutuelle santé senior

Pour les dépenses de santé, la Sécurité sociale prend en charge une partie par l’intermédiaire de l’assurance maladie, le patient prend en charge l’autre part après déduction du remboursement de la Sécurité sociale. La plupart des soins courants sont remboursés par la Sécurité sociale, mais de manière partielle en se basant sur le tarif de convention. Le reste à charge du patient varie en fonction du poste de dépense. A noter que certains postes de santé ne sont pas remboursés par l’assurance maladie, notamment chez les seniors, d’où l’intérêt de souscrire une mutuelle santé senior pour couvrir les dépenses liées aux soins. Là encore, le niveau de remboursement dépend du niveau de garanties et des postes de santé que l’assuré avait renforcés. Souscrire une mutuelle santé senior haut de gamme permet de bénéficier d’une couverture optimale et un remboursement élevé pour tous les postes de dépenses de santé. Mais la prime est habituellement extrêmement élevée pour les seniors compte tenu de leur revenu. Pour bénéficier d’une couverture optimale sans forcer sur son budget, il convient de déterminer ses besoins réels en matière de santé et renforcer les postes de dépense les plus utilisés.

Remboursement de l’assurance maladie et le reste à charge

Les professionnels de santé et les organismes de Sécurité sociale ont établi des conventions sur les tarifs des prestations de soins. La Sécurité sociale se base ensuite sur ces tarifs de convention pour déterminer le montant des remboursements, appelé « base de remboursements ». C’est à partir de ce montant que le calcul de la prise en charge de la Sécurité sociale et de la mutuelle santé est effectué. On parle alors de « reste à charge ». Pour une consultation chez un médecin généraliste de secteur 1 par exemple, la base de remboursement est de 25 euros. Sur ce montant, la Sécurité sociale rembourse 70 %, soit 16,10 euros qui après déduction de 1 euro de participation forfaitaire revient à 15,10 euros. La somme restante ou reste à charge devra être réglé par le patient s’il ne dispose pas d’une mutuelle santé après que la Sécurité sociale ait effectué son remboursement.

Les frais pris en charge par la Sécurité sociale

La Sécurité sociale propose un remboursement de 30 à 60 % pour les médicaments (en fonction de la vignette) et de 60 % pour l’optique, l’audition, les analyses, les soins infirmiers et les consultations de kiné ou de podologue. En revanche, les médecines douces et autres spécialités non conventionnées ne bénéficient d’aucun remboursement de la part de l’assurance maladie. La mutuelle senior prend en charge ces postes de dépense.

Reste à charge de la mutuelle santé

Le reste à charge peut comprendre selon les circonstances et les types de soins le ticket modérateur (pour tous types de soins avec un montant différent selon l’acte réalisé), la participation forfaitaire de 1 euro (participation solidaire obligatoire pour préserver le système d’assurance maladie universel français), la franchise médicale (pour les médicaments, les actes paramédicaux et les transports médicaux), le forfait 18 euros (pour les actes d’un montant supérieur ou égal à 120 euros) et le forfait hospitalier (frais d’hébergement lors d’hospitalisation).

Hausse du taux de croissance des contrats maladie complémentaire  et des contrats au premier euro

La souscription d’une mutuelle senior est indispensable pour rembourser le reste à charge des seniors après les soins. Les assurés peuvent choisir le niveau de remboursement et les postes de santé à renforcer pour bénéficier d’une couverture optimale en toute circonstance. Il est aussi important d’avoir une assurance maladie, car la complémentaire santé est prévue pour rembourser les frais non ou moins prise en charge par la Sécurité sociale. Une protection complémentaire santé est proposée gratuitement pour les Français : la couverture maladie universelle complémentaire (CMU-C). Elle est accordée pour un an et son attribution se fait sous conditions de résidence et de ressources. D’après l’étude réalisée par le fonds CMU-C, le taux de croissance des Assurances maladie complémentaire a progressé en 2017.

1,59 million de consommateurs de produits d’assurance maladie complémentaire

Depuis plusieurs années, le taux de croissance des contrats maladie complémentaire connait une continuelle progression. Selon le rapport du fonds CMU-C, ce taux est actuellement très élevé avec plus d’un million d’usagers. En effet, de plus en plus de personnes font usage de ces types de contrats au cours de ces cinq dernières années avec une hausse de 7,9 % pour l’année dernière. De 2012 à 2017, le nombre de clients des établissements d’assurances maladie complémentaire est passé de 1,01 à 1,59 million. Le taux de consommation d’une assurance maladie complémentaire est en hausse de 75,8 % en 2017, mais il est en baisse de 1,8 point par rapport en 2016 et de 24,2 points par rapport en 2015. La consommation des contrats ACS du type A, B ou C est le plus important avec 1,21 million d’usagers en une année, soit une croissance de 8,3 %. Le contrat du type A est l’assurance la moins consommée tandis que le contrat C est le plus sollicité par les Français avec 40 % des usagers. Le rapport note aussi que l’évolution du taux de croissance a engendré le développement de la TSA (Assiette de la taxe de solidarité additionnelle). L’assiette TSA a atteint un taux de croissance de 2 % en 2017, soit une trentaine de milliards d’euros environ.

Forte croissance des contrats au premier euro

Les contrats au premier euro enregistrent une forte hausse. Une grande partie des contrats au premier euro est composée de contrats classiques responsables qui ont favorisé cette performance : hausse de 3,4 %. Le rapport du fonds CMU-C précise que les principaux acteurs de la complémentaire santé rapportent beaucoup à l’assiette totale de la TSA. Parmi les 477 établissements de la complémentaire santé, les cinq meilleurs établissements ont contribué à hauteur de 40 % sur la somme totale de la hausse tandis que les cinq entités ayant enregistré des assiettes déficitaires représentent 38 % de la baisse de ce montant. La nature des contrats influence généralement les résultats. Si certains enregistre une croissance remarquable, d’autres sont en forte régression : contrats au premier euro (105,50 %), contrats agriculteurs non responsables (45,80 %), contrats classiques responsables (3,40 %), contrats IJ non-responsable (2 %), contrats classiques non responsables (1,50 %), contrats agriculteurs responsables (-6,90 %), contrats IJ responsable (-21,50 %) et contrats art. 998 CGI (-45,90 %).

Souscrire une mutuelle santé pour compléter le remboursement de la sécurité sociale

Actuellement, faire l’impasse sur une complémentaire santé est inconcevable pour la simple raison que les frais de santé sont très élevés et constituent une grosse charge pour les ménages. C’est surtout le cas pour les seniors, dont les dépenses en santé deviennent plus importantes avec le renforcement de certains postes de santé. Tous les ménages le savent, il n’est plus possible de se reposer uniquement le remboursement de l’assurance maladie ou encore de la complémentaire professionnelle. Ces couvertures maladie permettent de prendre en charge ses frais de santé, mais il faut croire qu’elles sont souvent incomplètes. Trouver une bonne mutuelle santé n’est pas si difficile que cela en à l’ère, car il suffit de souscrire le contrat qui offre la meilleure prestation selon ses besoins et aussi de ses moyens. Selon sa situation, il est donc possible de souscrire une mutuelle de santé pour salarié, indépendant, étudiant, famille, femme enceinte, senior… Ce qu’il faut avant d’en souscrire un est qu’une bonne mutuelle doit apporter un bon niveau de remboursement et des garanties plus étendues en matière de frais de soins médicaux des plus basiques aux spécifiques, des remboursements de médicaments, de frais dentaires et optiques ainsi qu’aux frais d’éventuelles hospitalisations. Tous les postes de santé dont l’assuré a besoin doivent être couverts, car les frais de santé pourraient avoir des conséquences désastreuses sur le quotidien financier des patients. La souscription d’une mutuelle santé est donc indispensable.

Qu’est-ce que la mutuelle santé ?

La mutuelle santé est un contrat d’assurance facultatif qui permet de recevoir un remboursement des soins non ouverts ou moins pris en charge par la sécurité sociale. Le remboursement de la mutuelle santé en échange des cotisations versées par l’assuré permet donc de compléter le remboursement de l’assurance maladie. A noter que le niveau de couverture, c’est-à-dire le niveau de remboursement, varie en fonction du contrat souscrit par l’assuré pour lui-même et ses ayants droit. Lors d’une visite chez le médecin par exemple, la mutuelle propose de rembourser le reste à charge du patient : ticket modérateur, dépassements d’honoraires… Le ticket modérateur est pour rappel la somme reste à charge du patient après le remboursement de la sécurité sociale. Le remboursement de la mutuelle santé est basé sur le tarif conventionné.

Divers types de contrats de mutuelle santé

Plusieurs types de complémentaires santé existent, chacune s’adapte au profil de l’assuré : seniors, retraités, étudiants, jeunes actifs, fonctionnaires, famille… Pour les seniors et retraités, les postes de santé les plus privilégiés compte tenu de leur âge sont l’hospitalisation, le dentaire, l’optique, l’audition et la médecine douce. Les remboursements de l’assurance maladie sont très faibles alors que le renforcement de ces postes est indispensable pour les seniors. Selon les besoins en matière de santé, d’autres garanties sont proposées en complément de la garantie de base. Pour les étudiants en jeunes actifs, plusieurs types de contrats leur sont accessibles avec un large niveau de couverture selon leurs besoins. La mutuelle peut par exemple prendre en charge les vaccins exotiques en vue des voyages à l’étranger. Depuis le 1er janvier 2016, les employeurs du privé bénéficient obligatoirement d’une couverture complémentaire santé collective. La mutuelle d’entreprise est semblable pour l’ensemble des salariés en complément des garanties de base d’assurance maladie de la Sécurité sociale.

Renonciation à la mutuelle santé, la proportion des jeunes et des ménages aux revenus modestes augmente !

La mutuelle santé est un contrat d’assurance indispensable pour obtenir un remboursement des frais de santé qui restent à la charge des patients après la prise de leur assurance maladie. Si la souscription de mutuelle connait une croissance importante chez les seniors, elle l’est moins chez les jeunes selon une enquête menée par le cabinet Epsy pour le compte de la Fédération nationale indépendante des mutuelles (FNIM). En effet, les seniors sont de plus en plus nombreux à souscrire un contrat mutuelle santé senior sachant qu’il leur faut une complémentaire mieux adapté à leurs besoins grâce au renforcement de certains postes de santé et à la suppression de ceux qui deviennent superflux avec l’âge. Selon leurs besoins et leur état de santé, un senior peut choisir une formule personnalisée avec un renforcement des garanties et un remboursement plus élevé des différents postes de santé proposés par la mutuelle : dentaires, audition, optique, pharmacie, soins en médecine douce, dépassements d’honoraires, hospitalisation, traitements de maladies chroniques et aide à domicile. Du côté des jeunes, la proportion de jeunes n’ayant pas de mutuelle santé a augmenté en 2017 qui, selon l’étude, est due principalement à des raisons économiques.

1 jeune sur 4 sans mutuelle

L’enquête du cabinet Epsy sur la demande de la Fédération nationale indépendante des mutuelles (FNIM) révèle que de moins en moins de jeunes de 18 et 24 ans bénéficient d’une mutuelle, un jeune sur 4. Seuls 75 % d’entre eux disposent d’une mutuelle en 2017, ce qui est en retrait de 4 points par rapport en 2016. Ce taux de souscription à la mutuelle santé chez les jeunes est en dessous de l’ensemble de la population avec 93 % 2017. Mais il faut croire que cette renonciation ne concerne pas seulement les jeunes. En effet, une proportion d’individus aux revenus modestes, c’est-à-dire ceux avec un revenu annuel de moins de 20 000 euros, ne disposent pas non plus de complémentaire santé. La souscription à la mutuelle représente 84 % de cette population. Ces personnes se contentent donc des remboursements de la Caisse assurance maladie et paient de leurs poches les restes à charge. Ces taux de renonciation sont assez alarmants en tenant compte de certaines réformes prises sous la présidence de François Hollande qui envisageait de généraliser la couverture d’une mutuelle.

Une renonciation pour des raisons économiques

Selon Philippe Mixe, président de la Fédération nationale Indépendante des Mutuelles (FNIM), la volonté de généraliser la complémentaire santé n’a pas abouti au résultat escompté, car les dernières réformes n’ont pas touché le public cible. En effet, les jeunes ainsi que les ménages aux revenus modestes ont tendance à renoncer aux remboursements d’une complémentaire santé pour des raisons économiques : 59 % chez les jeunes et 57 % chez les personnes aux revenus modestes. Le baromètre annuel du cabinet Epsy apprend aussi que 46 % de l’ensemble de la population renoncent à la mutuelle santé pour les mêmes raisons.

L’Assurance maladie, une mise en demeure pour plusieurs insuffisances de sécurité

 

La Commission nationale de l’informatique et des libertés (Cnil) a mis en demeure l’Assurance maladie en raison de plusieurs insuffisances de sécurité sur le fichier informatique utilisé depuis 1999 pour les données personnelles de tous les Français. La Caisse nationale de l’assurance maladie (Cnam) gère 61,5 millions d’assurés et recense chaque année environ 11 millions de séjours hospitaliers, 500 millions d’actes médicaux et 1,2 milliard de feuilles de soins. Selon la Cnil, ce système informatique n’est pas assez sécurisé. Même s’il n’y a pas de faille majeure, l’insuffisance de sécurité est susceptible de fragiliser les quantités l’Assurance maladie. La sécurisation des données est indispensable compte tenu du nombre de Français disposant d’une assurance maladie avec ou sans assurance complémentaire santé, y compris les seniors.

Pas de faille majeure, mais plusieurs insuffisances de sécurité

Le régulateur a analysé l’une des plus grandes bases de données en Europe, à savoir le Système national d’information inter-régimes de l’Assurance maladie (SNIIRAM). Créée en 1998, cette base de données regroupe les informations liées aux remboursements des caisses d’assurance maladie en France, et pilote le système de santé grâce au suivi en temps réel des dépenses. Elle recense les données des patients (nom, adresse, numéros de sécurité sociale, médecin traitant…) et les soins remboursés (actes médicaux, feuilles de soins, séjours hospitaliers…). Lors de cette analyse, la Cnil a relevé plusieurs insuffisances de sécurité pouvant à terme fragiliser la Sniiram malgré l’absence de faille majeure. Le régulateur a constaté une faille sur la technique de « pseudonymisation » qui est censée garantir la sécurité des informations, dont l’accès au fichier necessite une autorisation.

La Cnil constate également des failles au niveau de la procédure de sauvegarde, d’extraction de données individuelles et de la sécurité des postes de travail des utilisateurs du Sniiram. L’Assurance maladie a été ainsi mise en demeure de se conformer aux règles en matière de sécurité pendant les trois prochains mois. Cette procédure de mise en demeure a été prise par la Cnil suite à une série de contrôles réalisés de septembre 2016 à mars 2017. Rappelons qu’on 2016, la Cour des comptes avait déjà donnée alerte sur la façon dont les informations sensibles étaient gérées par l’Assurance maladie. Dans son rapport, la Cour des comptes dénonçait des problèmes de sécurité liés à un pilotage défaillant ainsi que des lacunes et des défaillances à corriger sans attendre.

Un rôle de gendarme

Les fichiers contenant des données sensibles sont tenus à des obligations légales selon la loi informatique et Liberté de 1978 de sort que la Sécurité sociale ne puisse pas porter atteinte à la vie privée des Français. La Commission nationale informatique et liberté a été créée dans cette optique pour jouer un rôle de gendarme contre l’exploitation abusive de ces fichiers et les dérives potentielles de l’État. Toutefois, la Cnil n’est pas habilitée à prendre des sanctions pécuniaires contre un organisme public comme la Caisse nationale de l’assurance maladie telle précisée par l’article 47 de la loi du 6 janvier 1978. La mise en demeure n’est donc pas une sanction, mais un rappel à l’ordre.

Des mesures de renforcement en vue

Dans un communiqué, l’Assurance maladie annonce la mise en place de mesures de renforcement supplémentaires concernant notamment la pseudonymisation des données des assurés sociaux par l’utilisation de nouveaux algorithmes. Et ce, malgré les efforts déjà investis dans les politiques de sécurité informatique au cours de ces dernières années.

Demander une ACS pour surveiller son budget mutuelle santé senior

 

A la retraite, le revenu diminue alors qu’il y a des charges qu’il ne faut pas négliger : c’est le cas de la mutuelle santé senior. La souscription d’une complémentaire santé pour senior est indispensable comme les besoins de santé augmentent avec l’âge et les frais de santé d’un senior sont assez élevés. Lorsque le montant de la retraite est faible, c’est-à-dire juste au-dessus du seuil plafond d’attribution de la CMU-C, le retraité peut obtenir une Aide pour une Complémentaire Santé (ACS). Cette aide financière permet de payer la mutuelle santé du senior, que ce soit un contrat en cours ou un contrat nouvellement choisi, sachant que ce contrat facilite l’accès aux soins grâce à la prise en charge la part complémentaire de ses dépenses de santé. Pour les personnes âgées de 60 ans et plus qui sont éligibles à l’ACS, une aide de 550 € par an leur est accordée. Le senior peut ainsi accéder à un contrat d’assurance complémentaire santé, mais également à une attestation chèque assurant la réduction des cotisations et une dispense d’avance des frais de pris en charge. Quelle que soit la situation d’un retraité donc, il peut souscrire une mutuelle santé avec un renforcement des postes de santé qu’il juge importants selon son état de santé et ses besoins. Avant de souscrire une complémentaire santé, il est important de faire un bilan de santé pour s’assurer que le contrat choisi est parfaitement adapté à sa situation, autant en termes de coût que de garanties.

Une dépense de santé mieux maîtrisée

L’ACS est une aide financière accordée aux personnes, dont les ressources sont légèrement supérieures au plafond d’éligibilité du CMU-C qui est fixé actuellement à 8 592,96 euros de revenus annuels. Le plafond de l’ACS est aujourd’hui fixé à 11 600,49 euros par an. Une Aide pour une Complémentaire Santé donne droit à une somme d’argent destinée à payer son contrat de complémentaire santé. Cette aide financière permet de réduire le montant de la cotisation annuelle d’une mutuelle santé pour senior, et dans certains cas de le prendre en charge entièrement. Concrètement, le retraité est dispensé totalement de l’avance des frais de consultations et bénéficie des tarifs médicaux sans dépassement d’honoraires dans le cadre d’un parcours de soins coordonnés. Cela s’applique chez tous les praticiens même ceux pratiquant des honoraires libres, sauf en cas d’exigences particulières de la part du senior, dont la visite en dehors des heures habituelles de consultation ou encore la visite à domicile non justifiée… Le senior est aussi dispensé des franchises médicales et de la participation forfaitaire de 1 €.

Conditions d’attribution

Pour accéder à l’ACS, accordée pour un an et renouvelée chaque année, le senior doit respecter le plafond annuel de ressources fixé par l’Assurance Maladie. Ce plafond est fixé selon le plafond d’attribution de la CMU-C. les ressources du souscripteur à la mutuelle senior doivent être ainsi comprises entre le plafond de ressources de la CMU-C et sa majoration de 35 %. Les ressources prises en compte dans l’octroi de l’ACS sont celles des douze derniers mois. Elles peuvent varier en fonction du lieu de résidence et de la composition du foyer. Le senior doit aussi respecter certaines conditions comme la résidence en France depuis plus de trois mois.

Complémentaire santé pour les seniors, les points à vérifier !

La complémentaire santé pour senior ou mutuelle senior est une assurance intéressante pour les personnes souhaitant faire valoir leurs droits à la retraite dans peu de temps et aussi pour les retraités envisageant de changer de complémentaire santé. La souscription d’une assurance complémentaire santé senior est importante pour renforcer les postes de santé indispensables et écarter les postes qui ne sont plus nécessaires. En effet, certaines garanties sont indispensables lorsqu’une personne atteint un certain âge. Ce sont notamment le cas de l’hospitalisation, l’appareillage auditif, les équipements optiques et les prothèses dentaires. Le renforcement de ces postes est nécessaire pour mieux couvrir les frais comme ils sont très peu couverts par l’assurance maladie. Pour l’hospitalisation par exemple, une mutuelle santé adaptée au senior permet de couvrir les dépassements d’honoraires médicaux et les frais pour chambre individuelle. Selon l’état de santé de l’individu souhaitant souscrire une mutuelle senior, l’ajout de certaines garanties optionnelles peut être intéressant. Une couverture complémentaire sur certains soins comme la chirurgie réfractive des yeux, soins de pédicure, vaccins « exotiques », médecines douces (acupuncteur, ergothérapeute, ostéopathe …) est recommandé étant donné que ces soins ne sont pas pris en charge par l’assurance maladie. Le souscripteur peut aussi, au besoin, ajouter d’autres garanties comme l’assistance en cas de maladie grave ou d’hospitalisation à domicile. Le choix d’une mutuelle senior est aussi intéressant dans la mesure où le prolongement de la complémentaire santé proposée par l’employeur n’est pas forcement utile.

Les points à vérifier pour tous contrats d’assurance

Comme tous autres contrats d’assurance, une mutuelle senior comporte certains points qui méritent toutes ses attentions avant de souscrire un contrat afin d’éviter toutes surprises au moment de faire jouer sa complémentaire santé. De nombreuses garanties deviennent inutiles lorsqu’on prend sa retraite alors que l’assureur compte toujours ces garanties dans le calcul de la mutuelle santé. On peut citer entre autres forfait maternité, orthodontie pour les moins de 16 ans ou encore le forfait contraceptifs oraux. D’autres deviennent indispensables alors qu’elles ne sont pas forcément incluses dans le contrat initial ou leurs prises en charge sont tout simplement limitées : cure thermale, appareillage auditif … A noter aussi que la vigilance doit être de mise, car certains contrats comportent des limites d’âge au-delà desquelles la souscription ne sera plus possible. Ce délai est généralement d’un et trois ans. En cas d’hospitalisation ou de soins mettant en jeu le contrat pendant cette période de carence, il n’y aura pas d’indemnisation. Dans le cas d’un état de dépendance survenant pendant ce délai de carence, l’assureur peut rembourser les cotisations versées au titre de la garantie dépendance. Plusieurs contrats d’assurance prévoient une franchise. Dans le cas d’une complémentaire santé, la franchise peut s’appliquer lorsque le seuil d’intervention de l’assureur n’est pas atteint ou lorsqu’une certaine somme restera à la charge de l’assuré après intervention de l’assureur. Comparer les différentes offres est le seul moyen pour un senior de trouver une assurance bien adaptée à ses besoins, c’est-à-dire pouvant couvrir les frais médicaux en cas de problème de santé.

Complémentaire santé pour les seniors, les points à vérifier !

La complémentaire santé pour senior ou mutuelle senior est une assurance intéressante pour les personnes souhaitant faire valoir leurs droits à la retraite dans peu de temps et aussi pour les retraités envisageant de changer de complémentaire santé. La souscription d’une assurance complémentaire santé senior est importante pour renforcer les postes de santé indispensables et écarter les postes qui ne sont plus nécessaires. En effet, certaines garanties sont indispensables lorsqu’une personne atteint un certain âge. Ce sont notamment le cas de l’hospitalisation, l’appareillage auditif, les équipements optiques et les prothèses dentaires. Le renforcement de ces postes est nécessaire pour mieux couvrir les frais comme ils sont très peu couverts par l’assurance maladie. Pour l’hospitalisation par exemple, une mutuelle santé adaptée au senior permet de couvrir les dépassements d’honoraires médicaux et les frais pour chambre individuelle. Selon l’état de santé de l’individu souhaitant souscrire une mutuelle senior, l’ajout de certaines garanties optionnelles peut être intéressant. Une couverture complémentaire sur certains soins comme la chirurgie réfractive des yeux, soins de pédicure, vaccins « exotiques », médecines douces (acupuncteur, ergothérapeute, ostéopathe …) est recommandé étant donné que ces soins ne sont pas pris en charge par l’assurance maladie. Le souscripteur peut aussi, au besoin, ajouter d’autres garanties comme l’assistance en cas de maladie grave ou d’hospitalisation à domicile. Le choix d’une mutuelle senior est aussi intéressant dans la mesure où le prolongement de la complémentaire santé proposée par l’employeur n’est pas forcement utile.

Les points à vérifier pour tous contrats d’assurance

Comme tous autres contrats d’assurance, une mutuelle senior comporte certains points qui méritent toutes ses attentions avant de souscrire un contrat afin d’éviter toutes surprises au moment de faire jouer sa complémentaire santé. De nombreuses garanties deviennent inutiles lorsqu’on prend sa retraite alors que l’assureur compte toujours ces garanties dans le calcul de la mutuelle santé. On peut citer entre autres forfait maternité, orthodontie pour les moins de 16 ans ou encore le forfait contraceptifs oraux. D’autres deviennent indispensables alors qu’elles ne sont pas forcément incluses dans le contrat initial ou leurs prises en charge sont tout simplement limitées : cure thermale, appareillage auditif … A noter aussi que la vigilance doit être de mise, car certains contrats comportent des limites d’âge au-delà desquelles la souscription ne sera plus possible. Ce délai est généralement d’un et trois ans. En cas d’hospitalisation ou de soins mettant en jeu le contrat pendant cette période de carence, il n’y aura pas d’indemnisation. Dans le cas d’un état de dépendance survenant pendant ce délai de carence, l’assureur peut rembourser les cotisations versées au titre de la garantie dépendance. Plusieurs contrats d’assurance prévoient une franchise. Dans le cas d’une complémentaire santé, la franchise peut s’appliquer lorsque le seuil d’intervention de l’assureur n’est pas atteint ou lorsqu’une certaine somme restera à la charge de l’assuré après intervention de l’assureur. Comparer les différentes offres est le seul moyen pour un senior de trouver une assurance bien adaptée à ses besoins, c’est-à-dire pouvant couvrir les frais médicaux en cas de problème de santé.

 

Comment s’assurer de souscrire la bonne mutuelle santé ?

La mutuelle santé est une assurance intéressante lorsqu’on souhaite une couverture optimale et un meilleur remboursement de ses frais de santé. En effet, la mutuelle santé assure une prise en charge des frais qui ne sont pas remboursés par la Sécurité sociale. Mais pour cela, il est nécessaire de bien choisir sa mutuelle santé en fonction de ses besoins et surtout des postes qu’on souhaite renforcer. La première chose à faire est donc de bien définir ses besoins en matière de santé et ce qu’on veut couvrir exactement. En fonction des besoins, il sera plus facile pour l’assuré d’étudier les garanties proposées par les assureurs. Que ce soit pour une mutuelle santé à titre individuel en complément de la couverture proposée par son employé ou pour une complémentaire santé senior, le fait de déterminer ses besoins permet d’avoir un meilleur remboursement pour les garanties clés comme l’hospitalisation, la pharmacie, la dentaire, l’optique, les médecines douces … Une fois qu’on a reçu les offres adaptées à ses besoins de soins médicaux, le prochain critère a étudié est le tarif. Beaucoup de personnes ont tendance à passer le prix bien avant d’avoir déterminé leurs besoins en matière de santé alors que ce n’est pas très pratique au risque d’avoir une couverture limitée ou non adaptée. En mutuelle santé, les tarifs pratiqués sont proportionnels aux garanties et aux postes couverts. Cependant, certains assureurs proposent des offres plus attrayantes que d’autres, d’où l’intérêt de comparer les offres avant de souscrire.

Les autres critères à prendre en compte

Il est aussi nécessaire de bien connaitre la date d’effet du contrat, le délai de carence et le délai de remboursement. La date d’effet du contrat détermine la date à partir de laquelle l’assuré bénéficie de sa couverture santé. Elle peut varier d’un assureur à l’autre, mais la couverture prend généralement effet dès le lendemain de la signature du contrat. Le délai de carence est la période pendant laquelle le contrat ne prend pas effet, c’est-à-dire que les garanties associées ne s’appliquent pas. C’est notamment le cas pour certaines postes de santé comme l’optique ou encore la dentaire. Pour le délai de remboursement, l’idéal est de recevoir un remboursement sous 48 heures après la Sécurité sociale. La souscription en ligne reste le plus simple et la plus rapide pour la mutuelle santé. La réputation de la mutuelle est aussi déterminante dans le choix. Il est donc de se renseigner auprès des autres adhérents notamment sur leurs avis et commentaires. La disponibilité d’un conseiller par mail ou par téléphone est également importante que ce soit pour une simple demande d’informations ou pour résoudre un problème. Il y a aussi les services inclus dans le contrat qui varie en fonction des assureurs. Le mieux est de choisir une mutuelle santé proposant une assistance comme l’aide-ménagère, la garde d’enfants, l’aide au senior, l’avance sur les frais d’obsèques … D’autres contrats de mutuelle santé incluent une protection juridique médicale pour accompagner les assurés et prendre en charge les honoraires des intervenants en cas de litige avec un professionnel de santé.

Protection universelle maladie (PUMA) et mutuelle senior, une couverture optimale pour les seniors !

Depuis 2016 avec l’application de la Protection Universelle Maladie (PUMA), les seniors pouvaient recevoir une prise en charge des frais de santé lorsqu’ils travaillent ou résident de manière régulière en France. La Protection Universelle Maladie est une bonne base pour couvrir les seniors après leurs retraites. Couplée à une mutuelle santé senior, elle offre une couverture médicale optimale en réponse aux attentes des seniors qui ont des besoins supplémentaires en santé à cause de l’avancé de leurs âges. La PUMA remplace la CMU en apportant quelques modifications comme l’étendue de sa portée ou encore la simplification de la démarche. Elle permet à toutes les personnes qui travaillent ou résident régulièrement en France d’être couvertes par l’Assurance maladie. Cependant, la cotisation varie en fonction de l’assuré et plus précisément de son revenu. Pour une personne active, les cotisations sont calculées en fonction des revenus. Pour une personne sans activité avec un revenu supérieur à 9 654 €, elle doit payer une cotisation subsidiaire maladie. Pour une personne sans activité ou avec de faibles revenus, ou encore retraitée, aucune cotisation subsidiaire ne lui sera perçue. La Protection Universelle Maladie concerne donc les retraités, à condition qu’ils sont résidés en France depuis au moins 3 mois, puis 6 mois par an. A noter que les retraités sont toujours couverts par le régime obligatoire qui est généralement associé à l’organisme gérant leurs pensions de retraite. Toutes ces personnes sont donc obligées de présenter un justificatif de résidence d’une durée minimale de 3 mois ou au moins 6 mois par an. Seuls les bénéficiaires de certaines aides comme l’allocation personnalisée d’autonomie, l’allocation de solidarité aux personnes âgées et le revenu de solidarité active sont par ailleurs dispensés de cette justification de résidence.

La mutuelle santé pour senior

La PUMA a remplacé la CMU, mais le principe et les critères d’attribution restent les mêmes. Il reste donc certaines dépenses qui ne sont pas couvertes par la Protection Universelle Maladie au point que la souscription d’une mutuelle santé senior devient inévitable pour les personnes âgées avec leurs besoins en couverture de santé et les dépenses liées qui augmentent avec l’âge. Les solutions dédiées aux seniors sont nombreuses, il est indispensable de faire le point sur ses besoins en assurance santé et de bien comparer les différentes offres selon leurs tarifs et les garanties incluses. L’arrivée à un âge plus avancé nécessite de bien étudier l’étendue de certaines garanties de la mutuelle santé senior qui apportent une couverture renforcée notamment sur les frais d’optique et dentaire, les frais de praticien spécialisé et médecine douce, les frais d’hospitalisation, l’aide à domicile et les éventuelles maladies chroniques. La complémentaire santé pour senior reste donc intéressante et vivement conseillée pour supporter les dépenses liées par exemple aux consultations chez un spécialiste pratiquant les dépassements d’honoraires, au petit appareillage ou encore aux différentes cures, seule une mutuelle efficace peut vous apporter un complément de remboursements appréciable. Avec une mutuelle efficace donc, les seniors peuvent espérer un remboursement appréciable sur les dépenses qui ne sont pas couvertes par l’assurance maladie.

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