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Catégorie : Assurance obsèques

Comment faire pour effectuer le rachat de son contrat assurance obsèques

L’assurance obsèques est un contrat qui offre la possibilité de récupérer une partie ou la totalité du capital constitué avant le décès du souscripteur. Appelée « rachat de contrat d’obsèques », cette réappropriation du montant cotisé est une clause importante qu’il ne faut pas négliger dans son contrat. En effet, le rachat fait partie des clauses importantes, clause de libération, d’un contrat de constitution de capital comme l’assurance vie ou encore l’assurance obsèques. Le souscripteur a la possibilité de demander le rachat ou la mise en réduction de son assurance obsèques. Le rachat du contrat entraîne sa rupture et le souscripteur récupère les cotisations versées. S’il ne souhaite pas résilier son contrat assurance obsèques, il peut demander à l’assureur d’arrêter les versements. Cela lui permet d’être toujours assuré, mais au prorata des primes versées.

Les modalités de rachat d’une assurance obsèques

Pour récupérer le capital constitué avant le décès du souscripteur, le rachat de contrat d’assurance obsèques peut se faire de deux façons : rachat partiel ou rachat total. Le rachat partiel consiste à récupérer une partie du capital destiné au financement des obsèques, le souscripteur restera assuré au prorata des montants conservés sur le contrat. Le rachat intégral résilie immédiatement le contrat comme l’intégralité des montants cotisés est récupérée. Au moment de la souscription du contrat, le souscripteur doit prévoir une possibilité de rachat, ce qui implique la connaissance de la valeur de rachat par période. Plusieurs critères influencent cette valeur de rachat : âge du souscripteur, montant du capital constitué au moment du rachat, frais de rupture. Le montant indiqué est hors prélèvements sociaux et hors participation aux bénéfices. La résiliation d’un contrat d’assurance obsèques se traduit par le retrait du capital dans son intégralité lorsque la totalité du capital fixé au moment de la souscription ou lorsque la valeur des cotisations déjà versées si le capital est encore en cours de constitution. Les pénalités sont souvent inhérentes à certains assureurs. Généralement, une pénalité égale à 5 % des apports est retenue en cas rachat au cours des 10 premières années du contrat. Après réception du courrier de demande de rachat, l’assureur dispose de 60 jours pour procéder au remboursement.

Procédure de rachat d’assurance obsèques

Le rachat d’un contrat d’assurance obsèques doit suivre une procédure spécifique. Le rachat partiel ou total du capital doit faire l’objet d’une demande effectuée par lettre recommandée avec accusé de réception et envoyée à l’assureur. La lettre de demande de rachat assurance obsèques doit être accompagnée de certains documents, dont la copie du contrat et d’une pièce d’identité, le relevé de situation le plus récent et le relevé d’identité bancaire. Que le rachat soit total ou partiel, l’assureur dispose d’un délai maximum de 60 jours à compter de la date de réception de la demande de rachat par courriel pour verser le capital sur le compte de l’assuré.

Assurance obsèques : deux types de contrats destinés à financer et/ou à organiser les obsèques

L’assurance obsèques est un contrat destiné à financer ses obsèques en prévoyant un capital. C’est au souscripteur de déterminer le montant du capital qui sera versé à son décès au bénéficiaire désigné dans le contrat, il peut s’agir d’une personne physique ou d’une personne morale à l’exemple d’une entreprise de pompes funèbres. Au décès du souscripteur donc, le capital constitué est versé par l’assureur au bénéficiaire désigné. Si l’assuré n’a pas précisé les prestations funéraires dans son testament, le bénéficiaire est libre d’en choisir. Si le bénéficiaire est une société funéraire, le capital lui est toujours versé au décès de l’assuré pour régler les frais d’obsèques. Et lorsque le montant du capital est supérieur aux frais d’obsèques, le solde est reversé aux proches désignés comme bénéficiaires secondaires dans le contrat. Le contrat assurance obsèques peut être complété par des garanties d’assistance telles que le rapatriement du corps du défunt et des proches l’accompagnant, le transport de la famille … Selon le type de contrat choisi, l’assurance obsèques prévoit le financement des obsèques et leur organisation. L’assurance obsèques peut ainsi inclure un contrat d’assurance géré par un assureur afin de financer les obsèques et un contrat de prestations funéraires proposé par un opérateur funéraire. Lorsque le souscripteur souhaite inclure un contrat de prestations funéraires, l’opérateur funéraire doit détailler les produits et les prestations qu’il s’engage à proposer lors du décès du souscripteur. Il est aussi tenu de préciser les biens et services funéraires fournis qui ne sont pas couverts par le contrat. Depuis le 26 juillet 2013, la loi oblige d’un côté les assureurs à proposer des formules de contrat d’assurance obsèques personnalisées et de l’autre côté les bénéficiaires à utiliser le capital pour financer les obsèques à hauteur de leur coût. Le contrat d’assurance obsèques doit aussi laisser au souscripteur la possibilité de modifier certaines prestations ou même de changer d’opérateur funéraire à tout moment.

Engagement de l’assureur envers le souscripteur du contrat obsèques

L’assureur est tenu de verser le capital au bénéficiaire désigné au décès du souscripteur. Le contrat d’assurance obsèques prévoit des cotisations viagères ou périodiques. Ce type de contrat est destiné au financement des obsèques lorsque le souscripteur n’a pas souscrit de prestations funéraires à l’avance. A noter que le capital pourrait devenir insuffisant pour couvrir les frais d’obsèques pour le contrat multisupport en cas de baisse d’unités de compte. Le contrat doit également prévoir un dispositif de revalorisation du capital de l’assurance. L’assureur est tenu d’informer le souscripteur sur cette possibilité de revalorisation. Mais après une revalorisation, le capital peut s’avérer insuffisant pour payer les obsèques. Le souscripteur pourrait aussi prévoir une réduction du capital prévu en cas de non-paiement des cotisations. Outre la commercialisation des contrats obsèques, l’assureur doit prévoir dans son contrat une clause bénéficiaire permettant de désigner un ou plusieurs bénéficiaires. Cette clause bénéficiaire peut aussi désigner une société de pompes funèbres ou une personne qui devra prendre en charge les frais supplémentaires si le capital ne suffit pas à couvrir les frais d’obsèques.

Les modalités d’un contrat d’assurance obsèques

Le contrat assurance obsèques est une couverture intéressante pour le souscripteur afin de libérer ses proches des charges financières liées aux funérailles en constituant de son vivant un capital. L’avantage de cette assurance est qu’il n’y a pas de limite d’âge même si la plupart des assureurs fixent l’âge maximal entre 75 et 80 ans. Une bonne nouvelle pour les souscripteurs d’assurance obsèques, la souscription ne nécessite aucun questionnaire médical ou examen de santé. Le calcul des cotisations est donc basé sur l’âge du souscripteur plutôt que sur son état de santé. La cotisation d’un septuagénaire est donc plus chère que pour les personnes moins âgées. À titre d’exemple, une personne âgée de 60 ans au moment de la souscription paie environ 50 ans par mois pour une assurance obsèques haut de gamme d’un capital garanti de 6 000 euros. La cotisation est pratiquement le double pour une personne âgée de 70 ans et plus. Le souscripteur peut choisir en fonction de ses moyens le type de primes : viagère (cotisation jusqu’au décès de l’assuré), temporaire (cotisation étalée sur une durée variant entre cinq et vingt ans) ou unique (paiement en une seule fois lors de la souscription du contrat). En ce qui concerne le versement du capital, il est aussi libre de choisir le type de contrat qui lui semble parfait pour préparer et organiser ses funérailles. A cet effet, le souscripteur peut indiquer dans son contrat de verser directement le capital aux bénéficiaires, ces derniers seront en charge d’organiser les obsèques et respecter la dernière volonté du défunt, ou de confier l’ensemble de la prestation à une pompe funèbre. La prestation d’obsèques clé en main permet de libérer ses proches de toutes les charges et l’organisation. A noter que le souscripteur d’un contrat d’assurance obsèques doit informer toutes les personnes susceptibles d’être concernées pour les prévenir de l’existence du dit contrat en sachant que l’assureur doit être prévenu par ces personnes du décès du souscripteur pour faire jouer l’assurance.

Un contrat très souple : revalorisation inexistante, possibilité de rachat ou de résiliation

L’assurance obsèques est un contrat à durée indéterminée étant donné que c’est la date du décès de l’assuré qui la déclenche. Dans un contrat d’obsèques, la revalorisation du capital est généralement inexistante comme le capital fixé au moment de la souscription ne tient pas compte de l’inflation. Certains assureurs peuvent tout de même prévoir une revalorisation « minimale » sur un taux légal, qui est inférieur à 1%. Pour limiter le risque de perte liée à l’inflation, il convient de ne pas souscrire trop jeune et de choisir un versement de prime unique. Le choix du type de primes dépend essentiellement de l’âge lors de la signature. Mais dans tous les cas, le choix de prime unique permet généralement un versement inférieur au capital garanti, car l’écart est comblé par la fructification du profit de l’assuré pendant la durée du contrat, c’est-à-dire jusqu’à son décès. A noter que la loi prévoit une modification contractuelle si l’assuré souhaite changer la nature des prestations, racheter ou résilier le contrat. Le rachat total se traduit par la résiliation du contrat.

Assurances Obsèques est moins chère chez Calipso

Assurance obsèques pas cher

L’assurance obsèques est une couverture destinée au paiement des frais d’obsèques du souscripteur. En contrepartie de la cotisation, l’assurance obsèques garantit le versement d’un capital décès pour régler le financement de ses obsèques. La souscription d’une assurance obsèques est intéressante pour les personnes qui souhaitent organiser leurs obsèques à l’avance ou financer leurs funérailles. Le choix d’une garantie obsèques permet aussi de soutenir ses proches financièrement au moment du décès du souscripteur.

En effet, un décès peut constituer une charge financière importante pour les proches, et le fait d’avoir anticipé son décès permet de les soulager. Le montant des cotisations dépend essentiellement de ses besoins en termes de capital et de la durée de versement, mais les assurés peuvent trouver une assurance obsèques pas cher afin de faire des économies tout en anticipant son décès. On distingue deux types d’assurances obsèques, à savoir le contrat en capital et le contrat obsèques en prestations.

Toutefois, avec un contrat en capital, le souscripteur laisse à ses proches un capital pour assurer la couverture des frais d’obsèques en cas de décès. L’assureur s’engage à verser un capital déterminé au bénéficiaire. Le capital est généralement affecté à la réalisation des funérailles de l’assuré, mais les bénéficiaires peuvent utiliser les montants dépassant le prix des obsèques à d’autres fins. Avec le contrat obsèques en prestations, ou convention obsèques, permet à l’assuré de financer et organiser tous les détails de ses funérailles à l’avance.

Contrairement au contrat en capital, la convention obsèques implique l’intervention d’un opérateur funéraire à qui l’assureur verse l’argent. L’assuré peut choisir entre un contrat obsèques en prestations standardisées ou personnalisées. Avec une prestation personnalisée, l’assuré peut choisir les prestations selon ses désirs et ses dernières volontés.

Trouver une assurance obsèques pas cher

L’assurance obsèques est un contrat accessible à tout le monde. Il est possible de souscrire une assurance obsèques pas cher par trois options : une baisse du capital garanti, un rallongement de la durée de cotisation et une cotisation viagère.

Cependant, l’assuré peut combiner ces options pour garantir une assurance obsèques au meilleur tarif et répondant à ses besoins. La première option pour bénéficier d’une assurance obsèques pas cher est de baisser le capital garanti. L’assuré peut choisir entre une fourchette de 1 000 à 10 000 € de capital garanti. Il est possible de réduire le montant garanti du contrat en cours si ‘assuré juge qu’un montant inférieur à celui déjà choisi au moment de la souscription suffit pour couvrir les frais de funérailles.

La répercussion est immédiate étant donné que les mensualités diminuent sans que le délai d’engagement soit prolongé. La deuxième option est de rallonger la durée de cotisation. On distingue 3 types de cotisations pour l’assurance obsèques : la cotisation viagère, la cotisation mensuelle et la cotisation unique.

L’idée est de réduire le coût de la garantie obsèques abaissant les mensualités. Pour minimiser davantage l’impact de ses cotisations, l’assuré peut opter pour une cotisation viagère. La durée de cotisation est variable et peut prendre la forme de règlements mensuels, trimestriels, ou annuels. Le paiement ne se fait pas sur une période définie, mais sur toute la durée de la garantie. Les conseillers de CALIPSO ASSURANCES peuvent aider les assurés à souscrire Devis assurance obsèques le mieux adoptés à leurs besoins.

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