Le bon coin des assurances en France

Mois : juillet 2021

Assurance auto, quels intérêts de regrouper ses contrats d’assurance ?

En France, une assurance auto moto est obligatoire même pour un véhicule gardé au chaud dans un garage. Un ménage sur quatre possède plus de 3 véhicules, et d’autres biens à assurer. Pour les personnes qui doivent souscrire plusieurs contrats d’assurance, le regroupement de contrats auprès d’un seul assureur peut être une bonne solution pour faire des économies. Pour les possesseurs de plusieurs véhicules, l’assurance flotte est la meilleure solution. S’il faut ajouter d’autres produits d’assurance, regrouper les contrats peut être intéressant plutôt que de les souscrire individuellement. Nous verrons ensemble les avantages et les inconvénients de ces deux solutions.

Qu’est-ce que le regroupement de contrats d’assurance ?

Lorsqu’on a la chance de posséder des véhicules, des deux roues, une maison et bien d’autres bien encore, il faut penser à les couvrir. L’assurance est obligatoire pour certains biens, elle ne l’est pas pour d’autres. Mais l’assurance est toujours recommandée pour couvrir efficacement ses biens. Le regroupement de contrats d’assurance consiste à souscrire toutes les assurances auprès d’un même assureur. On peut donc choisir un seul assureur pour différents produits d’assurances : auto, moto, habitation, santé, etc. Beaucoup d’assureurs proposent actuellement des contrats adaptés à ces différents besoins. Certains contrats permettent même de mettre en commun des garanties pour les différents produits d’assurance. En assurance auto moto, les assureurs peuvent fournir une garantie protection corporelle pour les différents véhicules.

Théoriquement, cette solution assurantielle facilite la gestion des contrats et permet des économies à l’assuré. Mais dans la pratique, le regroupement de contrats peut présenter des inconvénients. Avant d’opter pour cette solution, il est judicieux de comparer les différentes offres auprès des comparateurs en ligne ou courtiers en assurance. Dans certains cas, un contrat individuel peut apporter la meilleure couverture malgré un tarif un peu plus élevé.

Quels sont les avantages et les inconvénients du regroupement des contrats d’assurance ?

Déjà, le regroupement des contrats d’assurance permet de bénéficier de tarifs avantageux. L’assuré ne dispose que d’un seul interlocuteur pour gérer ses contrats ou pour répondre à ses questions. Et enfin, les démarches sont plus simples et plus rapides pour la souscription et la mise en jeu des garanties.

Néanmoins, le regroupement des contrats d’assurance n’apporte pas forcément la qualité et les garanties recherchées. En effet, l’expertise d’un assureur peut ne pas être la même pour tous les produits d’assurance proposés. Un assureur spécialisé en assurance auto peut avoir moins d’expertise en assurance habitation. Regrouper son assurance auto et habitation chez ce même assureur ne permet pas de bénéficier une couverture adaptée à ses besoins et son profil.

Qu’est-ce qu’une assurance auto flotte ?

Une assurance flotte permet de réunir dans un seul contrat la couverture de plusieurs véhicules (voitures et motos). Initialement, l’assurance flotte était réservée aux professionnels pour leur parc de véhicule. Aujourd’hui, ce type de contrat est accessible aux particuliers. Ces derniers peuvent assurer tous leurs véhicules avec un seul contrat. Toutefois, l’étendue de la couverture d’une assurance flotte est donc assez limitée en ce qui concerne la nature des garanties. En effet, l’assurance flotte ne concerne que les voitures et les deux roues. A l’inverse, le regroupement de contrats d’assurance peut s’étendre à la couverture de tous les biens et de personne.

Mais tous les assureurs ne proposent pas l’assurance flotte aux particuliers. La première raison est que l’usage diffère d’un véhicule à l’autre, ce qui signifie que le risque à couvrir sera différent. Un ménage possède par exemple un monospace, une sportive, un camping-car et une moto. L’assuré se déplace quotidiennement à moto pour se rendre au travail et ne conduit la voiture sportive que le weekend. Son conjoint conduit le monospace pour emmener les enfants à l’école et faire les courses. Quant au camping-car, il ne sort que pendant les périodes de vacances. La deuxième raison est que l’usage des véhicules peut prévoir plusieurs conducteurs, conducteur principal et conducteur secondaire. Définir la responsabilité de chacun des conducteurs peut être complexe lorsque l’assurance a été souscrite par un seul assuré.

Quelles sont les particularités d’une assurance flotte ?

On trouve sur le web des compagnies d’assurance spécialisées en assurance flotte. L’assurance flotte simplifie considérablement la gestion du contrat. Il n’y a qu’un seul contrat et les garanties souscrites s’appliquent à tous les véhicules couverts. L’assurance flotte permet également de réaliser des économies. Mais l’assurance flotte a également ses inconvénients, dont l’impossibilité de faire évoluer le bonus-malus.

Quels sont les avantages de souscrire une assurance local commercial ?

Un large éventail de garanties peut être utile dans l’exercice de son activité professionnelle. Une assurance local commercial propose une couverture complète pour les entreprises. Cette assurance protège contre les risques qui peuvent survenir dans le local. Une assurance multirisque professionnelle intègre généralement une garantie local commercial. Mais il est également possible de la souscrire individuellement pour couvrir un local professionnel. L’assurance local commercial peut être obligatoire ou facultative selon qu’il s’agit de propriétaire non-occupant ou de locataire du local.

Quels sont les préjudices pris en compte par l’assurance local professionnel ?

L’assurance local commercial couvre tous les préjudices subis par le local et les biens à l’intérieur, dont les plus fréquentes sont :

  • Le dégât des eaux (fuite, infiltration…)
  • L’incendie
  • Le vol
  • Les actes de vandalisme
  • Le court-circuit ou la surtension
  • L’explosion
  • La catastrophe naturelle (tempête, grêle, inondation…)

Quelle est l’étendue de couverture d’une assurance local pour professionnels ?

L’assurance local commercial couvre les locaux et leurs contenus (matériel, équipements, mobilier et marchandises). Les garanties, incluses ou optionnelles, varient d’un assureur à l’autre.

  • Perte de valeur vénale du fonds
  • Garantie des biens professionnels
  • Bris de machine
  • Dommages électriques
  • Transport de matériel ou de marchandises
  • Rupture de la chaine du froid
  • Couverture du matériel informatique, des archives et des aménagements extérieurs
  • Assurance responsabilité civile
  • Perte d’exploitation

Les assureurs proposent généralement une assurance local commercial sous forme de package adapté à des activités précises. L’étendue des garanties varie ainsi d’un professionnel à l’autre selon l’usage du local. Mais il est toujours possible de personnaliser le contrat en fonction de ses besoins.

Quel contrat d’assurance pour le locataire du local commercial ?

L’assurance local commercial est obligatoire pour le locataire d’un local commercial. Il est tenu de souscrire cette assurance pour protéger le local des risques liés à son activité. Au moment de la signature du bail, il est fréquent que le bailleur demande au locataire une attestation d’assurance local commercial. Si le locataire n’a pas souscrit d’assurance, le propriétaire du local peut le faire. Il récupère ensuite le coût de l’assurance sur les charges du locataire.

Quel contrat d’assurance pour le propriétaire non occupant du local commercial ?

Pour le propriétaire non occupant, la souscription d’une assurance local commercial n’est pas obligatoire. Mais cette assurance est importante pour garantir une bonne gestion des locaux en cas d’absence de locataire ou d’exploitation par un locataire non assuré. Depuis la loi Alur de 2014, il est toutefois tenu de souscrire une assurance responsabilité civile pour un logement en copropriété. La responsabilité civile permet de couvrir les éventuels dommages causés par le local aux tiers.

Comment déterminer le coût d’une assurance local professionnel ?

Le tarif d’une assurance local commercial varie d’un assureur à l’autre, de la franchise et du niveau de garanties. Mais la tarification dépend également de quelques critères communs aux assureurs.

  • La dimension du local commercial : la prime d’assurance est calculée en m2. Plus le local commercial est immense, plus le coût de l’assurance sera élevé.
  • La localisation du local commercial : la situation géographique du local a une influence sur la prime d’assurance. Un local commercial situé en périphérie est moins exposé aux risques de vandalisme que celui situé en centre-ville.
  • L’activité professionnelle : l’installation et l’utilisation du local varient en fonction de l’activité. Cela influence la probabilité qu’un risque survienne pour l’entreprise et le niveau de risques à couvrir pour l’assureur.
  • Les risques couverts : la réparation des préjudices n’a pas les mêmes coûts de réparation. Cela signifie que certains dommages sont plus importants pour une activité spécifique par rapport aux autres activités. Et les risques couverts dépendent du degré des éventuels dommages selon le niveau et la nature de sinistralité dans le secteur.

Comment obtenir le meilleur prix pour une assurance local professionnel ?

Avant de souscrire une assurance local commercial, il est important de comparer les offres selon les risques couverts, la franchise et le prix. C’est la meilleure façon de bénéficier d’une couverture optimale avec un meilleur rapport garanties/prix. Pour cela, il convient de demander plusieurs devis d’assurance local commercial à différentes compagnies d’assurance. Les sites comparateurs en ligne et les courtiers en assurance peuvent faire les démarches à la place du souscripteur. Cela simplifie le choix et la souscription.

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